| By: Patrick Allen CNBC EMEA Head of News  With the financial system facing renewed stress and global growth faltering economists at Goldman Sachs are predicting Britain will embark on a second round of quantitative easing in the coming months. “A serious concern for the [Bank of England’s] Monetary Policy Committee (MPC) is that, having maintained policy rates at their floor for 2½ years and purchased 200 billion pounds [$322 billion] in assets already, lending supply remains highly constrained and effective lending rates remain high,” Kevin Daly, a European economist at Goldman Sachs [GS 104.56  -2.50 (-2.34%)  ] wrote in a research note on Monday.
With the Bank of England worried about the cost of banks' funding and its impact on lending to businesses and consumers, Daly believes QE2
![[cnbc explains]](https://lh3.googleusercontent.com/blogger_img_proxy/AEn0k_uvLXat6HNhf8qndOPi0h2O0blAG28bloECrt6u7iwiAk8x0o7AaMPar6fe3mnhaDbYUJYQV6DUH-loRspjynyimsVapz2q4bdW0iWwG5syDvY29ofZaO9PXoSxujsGgAW62jvq1z3wLe4HW40ljvFsTgTifASl4JeJM0mxoZTeLCFhckvlqVAIl_uqkjEEFQ=s0-d){kind=small} is likely to be the policy response.
“We believe that a strong case can be made for focusing QE2 on ‘credit easing’ (directly targeting the credit spreads that cause the problem), rather than on the purchase of government gilts,” said Daly.
This option is unlikely to be taken up according to Daly as the MPC believes this is the job of the government and fiscal policy.
“The question of how big QE2 is likely to be is intrinsically linked to which assets are bought. But if, as was the case in QE1, purchases are focused on government gilts, then a total of 100 billion pounds over two quarters is a reasonable central case,” Daly added.
If credit easing is not an option for the MPC, Daly believes just buying gilts would be a mistake.
“While we believe that QE2 would be significantly more effective if it were targeted on assets other than gilts, there are still likely to be significant positive benefits from a program of this type,” said Daly.
© 2011 CNBC.com
Source: http://www.cnbc.com/id/44396570/
|
Rabu, 7 September 2011
UK Set for More Money-Printing: Goldman Sachs
Selasa, 6 September 2011
Another Reason to Buy Gold: Franc Losing Safety Status
Published:
Tuesday, 6 Sep 2011 | 2:17 PM ET
By: Jeff Cox
CNBC.com Senior Writer
CNBC.com Senior Writer
Just as talk had begun to intensify about a gold bubble building, the metal got another boost Tuesday when the Swiss National Bank announced measures to decrease the value of the franc.
 |
Mark Hooper | Getty Images
|
The SNB's move was widely viewed as positive for gold because the metal will gain even more popularity as a safe-haven investment of choice.
For the past 14 months—and, in fact, since Lehman Brothers failed in September 2008—the franc has experienced a parabolic rise as financial instability beset many of its neighbors as well as the US.
But the Swiss central bank, faced with worries that the ever-strengthening currency would jeopardize the country's export-based economy, announced an aggressive cap for the franc's value against the euro.
Consequently, the currency tumbled more than 8 percent in Tuesday trade.
while down narrowly amid a global asset selloff, is expected to fare well in the days ahead.
"With Japan massively intervening in the (currency) market and the Swiss effectively curbing the safe-haven status of the Swiss franc today, we only really have gold as the last-standing safe-haven currency around," David Rosenberg, senior economist and strategist at Gluskin Sheff in Toronto, wrote in his daily note. "While the US dollar has liquidity, it unfortunately has a debt burden alongside it that gold does not."
To be sure, the dollar was among the few winners immediately after the SNB announcement, gaining more than 1 percent against a basket of the world's currencies in risk-off trading. The so-called commodity currencies—from Canada, New Zealand and Australia—also fared mostly well.
But gold possesses the added advantage of independent movement, particularly important when most other market assets are moving in the same direction, a trend known as correlation.
"You're seeing gold becoming increasingly credible as that safe haven," said David Rodriquez, quantitative strategist at DailyFX in New York. "It's defied broader market deleveraging, which is pretty surprising. Given what we've seen with difficulties in fiat currencies, I don't see it going away anytime soon."
Rodriquez describes himself as normally "the opposite of a gold bug" because he anticipated that when economic conditions collapsed gold would go down as well.
"The S&P 500 and the Dow are off substantially from recent record highs and gold is setting a fresh record high," he said. "So it's not really a lot of speculative capital in gold. It's withstanding sudden bouts of deleveraging across financial markets."
Hedge fund manager Dennis Gartman, who writes the widely followed Gartman Letter, speculated this morning that a major nation holding gold would begin selling, setting off a potential fire sale.
However, he said in a subsequent interview that the SNB announcement was "the odd event" and that gold is holding up because of its safe-haven appeal.
"You have just taken the franc and turned it from being a place where capital will go to and you've now effectively brought the Swiss (franc) into the euro zone," Gartman said. "They did it surreptitiously and without asking the electorate."
Gartman said he regretted ditching two-thirds of his position when gold broke the $1,900/ounce barrier but has replaced half those positions since. He recommends holding gold in non-US currency that yields more and has greater stability.
Despite misgivings about what central banks' actions could have on gold, the narrative following the SNB move was that the metal had survived and likely would scale higher.
"To the degree that solvency ranks high and counterparty risk ranks high among individual investors, those concerns are going to drive money into the metals market," said David McAlvany, CEO of McAlvany Financial Group, a precious metals brokerage based in Durango, Col. "Maybe the primary question is, how low can various global currencies go in an effort by the world's monetary authorities to bring back financial stability and growth?"
Indeed, the threat looms of a global competitive devaluation—where central banks continue to debase currencies in an attempt to gain a leg up in the world trade markets—thus making gold even more valuable as an inflation hedge. Worries over global recession
and the debt crises in peripheral Europe have only enhanced gold's attraction.
and the debt crises in peripheral Europe have only enhanced gold's attraction.
"Fiscal measures and austerity measures are not popular, which means that really the only place you can go are monetary measures," McAlvany said. "So if concerted or competitive currency devaluation is part of the next two weeks, two months, two years, then again you're asking the question: How much is that devaluation reflected in the price of gold today?"
© 2011 CNBC.com
Krisis di Asia Barat & Kemerosotan Pasaran Saham Antara Faktor Kenaikan Harga Emas
Ketegangan Afrika Utara, Asia Barat pengaruhi harga emas.Harga emas meningkat melebihi AS$1,400 (RM4,284) satu auns semalam, pertama kali dalam tempoh hampir tujuh minggu, berikutan ketegangan yang terus memuncak di Afrika Utara dan Asia Barat.
Ketegangan kini merebak dari Mesir dan Tunisia ke negara Asia Barat dan Afrika Utara lain apabila penunjuk perasaan berkumpul membantah pemerintahan pemimpin yang sudah memegang kuasa begitu lama.Harga emas sesi dagangan semalam naik sehingga AS$1,400.40 (RM5,041.44) satu auns daripada paras AS$1,388.58 (RM4,249.05) satu auns ketika didagangkan di New York Jumaat lalu.
Harga kontrak hadapan emas bagi April naik AS$11.70 (RM35.8) satu auns kepada AS$1,400.30 (RM4,284.91).
“Tidak dapat disangsikan lagi bahawa kenaikan logam berharga itu yang berlaku sejak kebelakangan ini berikutan ketegangan di Asia Barat,” kata Daniel Major, Penganalisis di RBS Global Banking & Markets.
“Jika (pembelian) tidak dibuat menerusi dana dagangan bursa atau di Comex, ia kemungkinan besar dibuat menerusi pasaran dagangan fizikal iaitu pembelian syiling atau jongkong emas kecil, dan saya tidak menolak kemungkinan adanya pembelian lebih besar oleh individu kaya jika dilihat daripada keadaan ketegangan yang belum berkesudahan,” katanya.
Menteri Luar Turki, Ahmet Davutoglu, semalam berkata revolusi di Tunisia akan menjadi model kepada lain-lain negara yang ingin melakukan pembaharuan politik.
Tentangan terus diberikan kepada pemimpin Libya, Muammar Gaddafi yang terus merebak di ibu negara, Tripoli kelmarin dan anak lelaki berikrar untuk terus bertahan ketika semakin ramai penunjuk perasaan terbunuh di timur negara itu.
Harga minyak pula terus naik hampir sebanyak AS$3 setong kepada paras tertinggi dalam tempoh dua setengah tahun ketika peniaga melihat berlakunya ketegangan yang tidak berkesudahan di negara pengeluar minyak utama, Libya.
Harga saham di Eropah turut jatuh berikutan krisis itu.Dalam dagangan semalam, harga perak naik setinggi AS$33.46 (RM102.38) satu auns, platinum pada AS$1,844.25 (RM5,643.4) satu auns manakala palladium pada AS$859 (RM2,628.54) satu auns. – REUTERS
Khamis, 26 Mei 2011
Asian Tiger Sinks Teeth Into Gold
The World Gold Council (WGC) released its quarterly “Gold Demand Trends” report last week and, as always, it was filled with fascinating data on the strength of the global gold market. Gold demand grew 11 percent to 981.3 tons during the first quarter of 2011, worth $43.7 billion at quarter-end’s price levels.
The increase was driven by a significant rise in demand for gold as an investment, up 26 percent from a year ago, as emerging markets look to protect their assets from rising inflation. Demand for gold bars and coins was up 62 percent and 42 percent, respectively.
A slight pullback in prices during the middle of the quarter and “persistent high inflation levels” pushed China into the position as the world’s largest market for gold investment. Chinese citizens devoured nearly 91 tons of gold bars and coins, more than double the amount of a year ago.
This isn’t exactly a new phenomenon in China. From 2007 to 2010, investment demand grew at a compounded annual growth rate of 68 percent, according to the CPM Group. The firm forecasted Chinese investment demand to increase 34.7 percent during 2011 but based on this new data, it may need to adjust its forecast.
Song Qing, director of Shanghai-based Lion Fund Management, told Bloomberg news that, “Gold has taken on a new role in China amid concern about inflation…Just imagine the total wealth in China and even a small percentage of that choosing to buy gold. This demand is going to be enormous.”
The “Love Trade” was also in full swing during the first quarter. Led by India and China, jewelry demand rose 7 percent on a year-over-year basis. Combined, the countries accounted for roughly 67 percent of world total jewelry demand.
For the first time, the demand for gold in China was so strong it outpaced the combined total of the developed West during 2010. If you lump together the gold demand of the U.S., France, Germany, Italy, Switzerland, the U.K. and other European countries, the sum of these countries is still outpaced by China. That’s despite triple-digit increases in demand from France, Germany and Switzerland.
The CPM Group says the origins of this milestone in China’s gold market can be traced back to the late 1980s when the government began lifting restrictions on gold ownership. This led to the establishment of the Shanghai Gold Exchange and other ways Chinese citizens could put a portion of their wealth in gold.
Then in 2001, the government lifted its final controls on the gold market, igniting one of the greatest booms in gold demand history. From 2001 to 2010, China’s annual consumption of gold grew at a 7.5 percent compounded annual growth rate.
This chart shows how China’s demand for gold jewelry has increased from just over 500,000 ounces in the late 1980s to over 12 million ounces at the end of 2010, in spite of gold going from $200 to $1,000 and now $1,500 an ounce.
The rise in gold prices and consumption has coincided with a dramatic rise in China’s per capita incomes. The chart on the left shows that per capita incomes in China have risen from around the $3,000 level in 2000 to roughly $7,000 in 2010. This means that the average Chinese citizen has over twice the income he or she did in 2000. Today, China is second only to the U.S. with a middle class population of 157 million people, according to the Organization for Economic Co-operation and Development (OECD).
The chart on the right shows, at least in part, what many have chosen to do with that additional money—buy or invest in gold. On a per capita basis, per capita consumption of gold in China has more than doubled since 2005.
Despite this strong rise in per capita consumption, an analyst from Standard Chartered Bank said that there is still much room to grow, “In terms of gold consumption per capita, there is no doubt that [China and India] have a lot of catch-up potential and the impact on gold prices could be dramatic.”
One way China’s per capita consumption can catch up is if investors continue to seek safety from inflation in the yellow metal. Demand for gold as an investment has grown at a 14 percent annual clip since the Chinese government deregulated the local gold market in 2001.
This chart, courtesy of my friend Adrian Day, shows Chinese citizens’ gold investment as a savings. Similar to the other charts I presented, it shows how much China’s gold market has changed over the past 10 years.
The total amount of household savings invested in gold has grown from about $200 billion in the late 1990s to $1.2 trillion in 2010. In fact, the total savings invested just during the first quarter of 2011 is equal to the total amount invested in 2004, and more than the previous six years.
Recently, the government and state banks have encouraged citizens to purchase gold and initiated gold purchasing programs. In February, the Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) and the WGC launched the “Only Gold Gift Bar” program which offers gold bars weighing 10, 20, 50, 100 and 1000 grams. In less than three months, this program has already generated orders totaling 1.8 tons, according to the WGC.
The first quarter of 2011’s demand trends leads me back to the two drivers I’ve highlighted before and are captured in the new report - Two Key Drivers of Gold Demand: Fear Trade and Love Trade. In the U.S., the Fear Trade, a factor of negative real interest rates and increased deficit spending, is driving demand for gold. In China, India and other emerging markets, the Love Trade, a combination of rising incomes and a cultural affinity for gold, is driving demand for gold.
Together the two are powering gold demand to new levels. Download your copy of the special report now.
By Frank Holmes,
CEO and Chief Investment Officer
U.S. Global Investors
*****
For more updates on global investing from Frank and the rest of the U.S. Global Investors team, follow us on Twitter at www.twitter.com/USFunds or like us on Facebook at www.facebook.com/USFunds. You can also watch exclusive videos on what our research overseas has turned up on our YouTube channel at www.youtube.com/USFunds.
U.S. Global Investors, Inc. is an investment management firm specializing in gold, natural resources, emerging markets and global infrastructure opportunities around the world. The company, headquartered in San Antonio, Texas, manages 13 no-load mutual funds in the U.S. Global Investors fund family, as well as funds for international clients.
All opinions expressed and data provided are subject to change without notice. Some of these opinions may not be appropriate to every investor. None of U.S. Global Investors Funds held any of the securities mentioned in this article as of March 31, 2011.
Selasa, 22 Februari 2011
Untung Atau Rugi Buat Pinjaman Bank Untuk Beli Emas
UNTUNG atau RUGI jika kita buat LOAN dengan BANK dan kemudian kita BELI EMAS... Bagi saya ianya menguntungkan dengan syarat kita bijak membuat perancangan dan tahu teknik memanipulasikan kelebihan emas yang kita ada.
Saya dedahkan rahsianya kepada anda,
TEKNIK BELI & SIMPAN
Adakah anda pernah menyesal dan memikirkan risiko kerugian yang bakal dihadapi apabila anda berhutang utntuk membeli sesuatu yang pasti ada susut nilai seperti kereta, TV, sofa, peti ais, komputer, handphone dll...?
Mungkin anda tidak terlalu bimbang akan risiko kerugiannya kerana anda dapat memanfaatkan kemudahannya dalam kehidupan seharian.
Tetapi mengapa anda terlalu bimbang untuk berhutang bagi tujuan pembelian sesuatu yang meningkat nilainya seperti emas? Bukankah pemahaman anda berkenaan pengurusan kewangan dan risiko sudah terbalik?
Saya berikan contoh, anda berhutang RM 100,000 daripada bank dan kesemuanya anda gunakan untuk membeli emas bagi tujuan pelaburan.
Ambil kira purata kenaikan emas tahunan sekitar 25%(rujukan: zerohedge) , hanya selama 4 tahun sahaja anda telah men
ggandakan wang RM 100k itu tadi. Nah, anda dah boleh jualkan sebahagiannya, dan bayar semula pinjaman RM 100k yang anda gunakan sebagai modal tadi.
Kini anda telah memiliki sejumlah emas bernilai RM 100k secara percuma!! Jika tempoh masa kenaikan harga emas agak perlahan sekalipun ataupun istilahnya 'Worst Case Scenario', mungkin purata kenaikannya hanya sekitar 15% setahun, anda hanya memerlukan tempoh masa selama 7 tahun untuk menggandakan nilainya!!
Jika anda membuat loan ASB sebanyak RM 100k selama 20 tahun, jumlah bayaran bulanannya adalah lebih kurang sama dengan jumlah bayaran untuk Personal Loan sebanyak RM 100k bagi tempoh 20 tahun.
Tetapi boleh kah pelaburan di ASB menggandakan modal asal anda dalam tempoh masa 4-7 tahun shj?
Jika anda menggunakan dividen tahunan untuk bayaran bulanan pada tahun2 berikutnya, bermakna anda hanya akan mendapat RM 100k selepas tempoh matang selama 20 tahun itu.
Cuba anda tukarkan konsep itu dengan membuat Personal Loan dan membeli emas, dalam jangkamasa 20 tahun agak2 berapa kilo emas yang dapat anda kumpulkan?
Mengapa saya menasihatkan Personal Loan selama 20 tahun?
Walaupun interestnya agak tinggi, tetapi bayaran bulanannya adalah rendah, dan kita perlu mengambil kira sekiranya berlaku keadaan 'Worst Case Scenario', maka kita tidak akan terbeban untuk meneruskan bayaran bulanan untuk jangkamasa beberapa tahun lagi, itulah rasionalnya!!
Jangan dirisaukan tahun yang panjang kerana anda telah merancang untuk menyelesaikannya dalam jangkamasa yang lebih awal.
Jangan dibimbangi akan kadar interest yang tinggi, kerana kadar yang tinggi hanya akan dirasai dalam jangkamasa yang panjang dan ianya juga agak berbaloi untuk membayar interest yang agak tinggi sedikit bagi jangkamasa 20 tahun kerana kesannya anda dapat membuat backup plan untuk pelaburan anda sekiranya berlaku situasi2 diluar jangkaan.
TEKNIK LEVERAGING & COMPOUNDING
Katakan pula jika anda menggunakan konsep Leveraging & Compounding mengikut perkiraan berikut :
Saya dedahkan rahsianya kepada anda,
TEKNIK BELI & SIMPAN
Adakah anda pernah menyesal dan memikirkan risiko kerugian yang bakal dihadapi apabila anda berhutang utntuk membeli sesuatu yang pasti ada susut nilai seperti kereta, TV, sofa, peti ais, komputer, handphone dll...?
Mungkin anda tidak terlalu bimbang akan risiko kerugiannya kerana anda dapat memanfaatkan kemudahannya dalam kehidupan seharian.
Tetapi mengapa anda terlalu bimbang untuk berhutang bagi tujuan pembelian sesuatu yang meningkat nilainya seperti emas? Bukankah pemahaman anda berkenaan pengurusan kewangan dan risiko sudah terbalik?
Saya berikan contoh, anda berhutang RM 100,000 daripada bank dan kesemuanya anda gunakan untuk membeli emas bagi tujuan pelaburan.
Ambil kira purata kenaikan emas tahunan sekitar 25%(rujukan: zerohedge) , hanya selama 4 tahun sahaja anda telah men
ggandakan wang RM 100k itu tadi. Nah, anda dah boleh jualkan sebahagiannya, dan bayar semula pinjaman RM 100k yang anda gunakan sebagai modal tadi.Kini anda telah memiliki sejumlah emas bernilai RM 100k secara percuma!! Jika tempoh masa kenaikan harga emas agak perlahan sekalipun ataupun istilahnya 'Worst Case Scenario', mungkin purata kenaikannya hanya sekitar 15% setahun, anda hanya memerlukan tempoh masa selama 7 tahun untuk menggandakan nilainya!!
Jika anda membuat loan ASB sebanyak RM 100k selama 20 tahun, jumlah bayaran bulanannya adalah lebih kurang sama dengan jumlah bayaran untuk Personal Loan sebanyak RM 100k bagi tempoh 20 tahun.
Tetapi boleh kah pelaburan di ASB menggandakan modal asal anda dalam tempoh masa 4-7 tahun shj?
Jika anda menggunakan dividen tahunan untuk bayaran bulanan pada tahun2 berikutnya, bermakna anda hanya akan mendapat RM 100k selepas tempoh matang selama 20 tahun itu.
Cuba anda tukarkan konsep itu dengan membuat Personal Loan dan membeli emas, dalam jangkamasa 20 tahun agak2 berapa kilo emas yang dapat anda kumpulkan?
Mengapa saya menasihatkan Personal Loan selama 20 tahun?
Walaupun interestnya agak tinggi, tetapi bayaran bulanannya adalah rendah, dan kita perlu mengambil kira sekiranya berlaku keadaan 'Worst Case Scenario', maka kita tidak akan terbeban untuk meneruskan bayaran bulanan untuk jangkamasa beberapa tahun lagi, itulah rasionalnya!!
Jangan dirisaukan tahun yang panjang kerana anda telah merancang untuk menyelesaikannya dalam jangkamasa yang lebih awal.
Jangan dibimbangi akan kadar interest yang tinggi, kerana kadar yang tinggi hanya akan dirasai dalam jangkamasa yang panjang dan ianya juga agak berbaloi untuk membayar interest yang agak tinggi sedikit bagi jangkamasa 20 tahun kerana kesannya anda dapat membuat backup plan untuk pelaburan anda sekiranya berlaku situasi2 diluar jangkaan.
TEKNIK LEVERAGING & COMPOUNDING
Katakan pula jika anda menggunakan konsep Leveraging & Compounding mengikut perkiraan berikut :
1- Beli emas RM 100k
pajak dapat RM 70k
kemudian;
2- Beli lagi emas RM 70k
pajak dapat RM 49k
Cukup sampai setakat itu sahaja, baki di tangan RM 49k standby untuk bayaran upah simpan selama 4 tahun (Jika kadar upah 0.6%).
Jadi sekarang nilai emas anda adalah sebanyak RM 170k dan anggarkan dalam "Worst Case Scenario", iaitu kenaikan tahunan hanya 15% sahaja.
Tahun 1 - RM 170,000 x 15% = RM 25,500 (Nilai emas anda telah menjadi RM 195,500)
Tahun 2 - RM 195,500 x 15% = RM 29,325 (Nilai emas anda telah menjadi RM 224,825)
Tahun 3 - RM 224,825 x 15% = RM 33,723 (Nilai emas anda telah menjadi RM 258,548)
Tahun 4 - RM 258,548 x 15% = RM 38,782 (Nilai emas anda telah menjadi RM 297,330)
Cari pembeli dan jualkan emas anda sekadar untuk menebus semua emas dengan membayar semula pinjaman sebanyak RM 119,000 dari Ar-Rahnu (RM 70,000 + RM 49,000).
Setelah anda membayar semula RM 119,000 kepada Ar-Rahnu, kini nilai bersih emas di tangan anda ialah sebanyak RM 178,330.00!!!!
Untuk langkah seterusnya anda boleh pilih samaada :
a) Pajakkan semula dan gunakan tunai hasil pajakan itu untuk menjelaskan pinjaman modal RM 100k kepada bank.
- Kelebihannya - anda masih mempunyai emas bernilai RM 178,330.00
- Kekurangannya - anda perlu merancang semula bagaimana mahu membayar upah simpan
b) Jualkan emas yang bernilai RM 100k dan jelaskan kesemua hutang modal anda kepada bank.
- Kelebihannya - anda mempunyai aset emas bersih bernilai RM 78,330.00 secara percuma.
- Kekurangannya - anda kehilangan peluang menggandakan nilai pelaburan anda kepada jumlah yang lebih besar.
Jika dikira secara logik, 15% x 4 tahun = 60%, jadi sepatutnya pada tahun ke-4 nilai emas anda hanyalah RM 160,000.00 sahaja.
Tapi jika anda mengurusnya secara bijak menggunakan konsep Leveraging & Compounding, % pulangan yang anda perolehi pada tahun ke-4 mencecah 197.33%, sekaligus menjadikan nilai pelaburan anda pada ketika itu menjadi RM 297,330.00!!!
Ini hanya dalam tempoh 4 tahun dan pengiraannya adalah berdasarkan keadaan "Worst Case Scenario", bagaimana jika dalam keadaan "Good Market Scenario" seperti keadaan sekarang ini?
Agak2 berapa profit margin selama tempoh 4 tahun itu?
Saya fikir anda sendiri boleh mempertimbangkan sama ada untung atau rugi jika membuat pinjaman untuk pelaburan emas fizikal!!
Sumber : pelaburjutawan
Jumaat, 18 Februari 2011
Bagaimana Nak Labur Dalam Emas Fizikal
Ramai orang bertanya bagaimana cara untuk kita nak membuat pelaburan dalam emas fizikal, boleh tak dapat untung dan sebagainya...Jawapannya adalah BOLEH...Kita perlu faham pelaburan dalam emas ini adalah bagi jangka masa panjang ianya bukan skim cepat kaya yang mana hari ini kita labur esok lusa kita dapat keuntungan berjuta-juta ringgit.. Baiklah secara umumnya ada empat (4) teknik biasa yang dipraktikkan dalam pelaburan emas fizikal ini bagi mendapatkan keuntungan.
Pertama :
SIMPAN
Emas yang dibeli, kita simpan dan tunggu kenaikan harga selepas setahun, dua tahun atau untuk jangka masa beberapa tahun. Seperti mana yang kita tahu bahawa kenaikan harga emas secara purata 25% - 30% setahun bagi tempoh 10 tahun (2000 - 2010). Namun perlu diingat, Zakat adalah wajib dibayar selepas genap haul (setahun hijrah) dengan timbangan sebanyak 85 gram bersamaan 20 dinar (2.5% sahaja daripada nilai semasa emas tersebut - sila rujuk untuk mendapatkan maklumat lanjut). Apabila merasakan kenaikan emas sudah mencukupi (menguntungkan), jual emas tadi. Tetapi, perbezaan harga jual dan beli (spread 6% -15% bergantung kepada syarikat/kedai) akan mengurangkan keuntungan kita. Teknik ini amat mudah dilaksanakan.
Contoh:
Saya membeli 100gram gold bar atau rantai emas pada bulan Februari 2011 pada harga (kami jual) RM15400. Setahun kemudian, kenaikan emas adalah **25%, maka harga (kami jual) emas adalah RM19250. Apabila emas ini dijual semula, katakan spread 15% akan dikenakan (perbezaan harga jual dan harga beli), maka nilai yang diterima adalah RM16362.50. Setelah ditolak zakat, keuntungan bersih yang diterima hanyalah RM553.44. Ini adalah bagi tahun pertama tapi kalau kita simpan lagi lama maka keuntungannya akan meningkat.
Kita lihat pada tahun 2013, katakan kenaikan emas adalah **20%, maka, selepas menyimpan emas selama 2 tahun, nilai emas kita menjadi RM23100.00, maka keuntungan bersih yang diperolehi daripada pembelian asal adalah RM3744.13. Nilai ini akan sentiasa meningkat dan bertambah dari tahun ke tahun.
* kita perlu menetapkan sasaran kita berapa gram yang kita hendak simpan dalam tempoh masa berapa lama... secara tidak langsung ianya dapat menyelamatkan harta atau wang simpanan kita daripada susut nilai (purata 4% setahun inflasi di Malaysia)
Kedua :
PAJAK GADAI ATAU REMPIT
Bagi teknik ini Konsep gadaian Islam AR RAHNU amat sesuai ianya Tiada Unsur Riba'. Pinjaman diberikan oleh ar rahnu sehingga *70% dari nilaian marhun emas (Nilaian emas semasa oleh pihak ar rahnu) dengan upah simpan bulanan yang murah (*70 sen setiap RM100 nilaian marhun emas setiap bulan). Ar rahnu Agrobank atau Bank Rakyat menerima gold bar dan barang kemas dengan nilaian terbaik dan upah simpan termurah. Namun anda dinasihatkan untuk bertanyakan kepada ar rahnu yang terdapat di bank-bank lain di Malaysia.
Contoh ini pula diterangkan dalam jadual di bawah:
PAJAK GADAI ATAU REMPIT
Bagi teknik ini Konsep gadaian Islam AR RAHNU amat sesuai ianya Tiada Unsur Riba'. Pinjaman diberikan oleh ar rahnu sehingga *70% dari nilaian marhun emas (Nilaian emas semasa oleh pihak ar rahnu) dengan upah simpan bulanan yang murah (*70 sen setiap RM100 nilaian marhun emas setiap bulan). Ar rahnu Agrobank atau Bank Rakyat menerima gold bar dan barang kemas dengan nilaian terbaik dan upah simpan termurah. Namun anda dinasihatkan untuk bertanyakan kepada ar rahnu yang terdapat di bank-bank lain di Malaysia.
Contoh ini pula diterangkan dalam jadual di bawah:
Katakan saya membeli gold bar 100gram pada bulan Februari 2011 dengan harga RM15400 dan menggadaikannya di ar Rahnu Agrobank pada nilaian marhun *RM16632 (bergantung kepada kadar RM per gram yang ditetapkan oleh pihak Argobank). Ar Rahnu memberikan saya wang berjumlah RM11642.40 (*70% daripada nilaian marhun) dengan upah simpan emas yang saya perlu jelaskan pada hujung tempoh gadaian (bulan Ogos 2011) sebanyak RM698.54 (70 sen setiap RM100 nilaian marhun emas setiap bulan).
Apabila harga emas meningkat sebanyak **13% pada bulan Ogos 2011, saya pon menebus semula(kata lain tukar surat) emas tadi dengan jumlah pinjaman beserta upah simpan (RM11642 + RM698.54). Dan saya terus pajakkan semula emas saya tersebut pada nilai marhun *RM18794.16. Teknik ini pemain emas istilahkan REMPIT. Maka keuntungan bersih yang saya terima adalah RM814.97 untuk enam (6) bulan berkenaan.
Proses ini diulangi setiap enam (6) bulan. Bayaran zakat dikira setiap genap setahun hijrah.
Kelemahan teknik ini: Jika kita menggunakan duit hasil gadaian untuk kegunaan lain, dikhuatiri kita tidak dapat menjelaskan bayaran untuk menebus emas apabila genap tempoh gadaian iaitu selama enam (6) bulan.
Kebaikan: Pendapatan hasil dari teknik ini boleh dilakukan secara berulang setiap enam (6) bulan selagi harga emas meningkat.
*Bagaimana jika hasil gadaian digunakan untuk membeli emas lagi dan digadai? teknik ini akan diterangkan dalam teknik 3 secara ringkas. Penerangan mendalam perlulah secara bersemuka.
Ketiga :
PAJAK, BELI LAGI, PAJAK SEMULA DAN LAGI.
Teknik ini adalah mudah tetapi mungkin kekeliruan dalam pemahaman akan menjejaskan perkiraan anda. Kita beli emas kemudian pajak emas tersebut di Ar-Rahnu (Argobank), bank akan beri kita 70% nilai emas kita. Wang yang kita perolehi dari bank tadi kita beli semula emas dan lepas itu kita pajakkan ianya semula. Klik pada jadual dibawah untuk mengetahui cara kiraannya.
Apabila harga emas meningkat sebanyak **13% pada bulan Ogos 2011, saya pon menebus semula(kata lain tukar surat) emas tadi dengan jumlah pinjaman beserta upah simpan (RM11642 + RM698.54). Dan saya terus pajakkan semula emas saya tersebut pada nilai marhun *RM18794.16. Teknik ini pemain emas istilahkan REMPIT. Maka keuntungan bersih yang saya terima adalah RM814.97 untuk enam (6) bulan berkenaan.
Proses ini diulangi setiap enam (6) bulan. Bayaran zakat dikira setiap genap setahun hijrah.
Kelemahan teknik ini: Jika kita menggunakan duit hasil gadaian untuk kegunaan lain, dikhuatiri kita tidak dapat menjelaskan bayaran untuk menebus emas apabila genap tempoh gadaian iaitu selama enam (6) bulan.
Kebaikan: Pendapatan hasil dari teknik ini boleh dilakukan secara berulang setiap enam (6) bulan selagi harga emas meningkat.
*Bagaimana jika hasil gadaian digunakan untuk membeli emas lagi dan digadai? teknik ini akan diterangkan dalam teknik 3 secara ringkas. Penerangan mendalam perlulah secara bersemuka.
Ketiga :
PAJAK, BELI LAGI, PAJAK SEMULA DAN LAGI.
Teknik ini adalah mudah tetapi mungkin kekeliruan dalam pemahaman akan menjejaskan perkiraan anda. Kita beli emas kemudian pajak emas tersebut di Ar-Rahnu (Argobank), bank akan beri kita 70% nilai emas kita. Wang yang kita perolehi dari bank tadi kita beli semula emas dan lepas itu kita pajakkan ianya semula. Klik pada jadual dibawah untuk mengetahui cara kiraannya.
* Teknik ini juga digunakan oleh pelabur-pelabur emas bagi menyimpan stok ketika harga emas turun dan menjualnya semula ketika harga emas naik...
Keempat :
BELI, JUAL, BELI LAGI
Cara ini ramai pelabur-pelabur emas lakukan....beli semasa harga rendah untuk membuat pelaburan dan dalam masa yang sama jual balik ketika harga tinggi... Teknik ini memerlukan kita kemahiran dalam analisis dan membaca graf pasaran emas dunia disamping mengetahui isu-isu ekonomi dunia bagi dijadikan rujukan untuk membeli dan menjual emas. Melalui teknik ini juga pelabur akan mendapat menggandakan keuntungan yang mereka perolehi dengan Kenaikan harga emas setahun (25% - 30%) dan ditambahkan lagi dengan keuntungan jualan emas (1% - 10%).
Nota:
* Nilai mungkin berbeza dari masa ke semasa dan polisi bank yang berubah-ubah. Rujuk bank yang mempunyai kemudahan ar rahnu. di cadangkan Agrobank - menerima gold coin, gold bar dan barang kemas.
** Kenaikan harga emas dipengaruhi pelbagai faktor. Jalankan kajian anda terlebih dahulu sebelum membuat teknik-teknik yang dicadangkan di dalam blogs ini.
* Nilai mungkin berbeza dari masa ke semasa dan polisi bank yang berubah-ubah. Rujuk bank yang mempunyai kemudahan ar rahnu. di cadangkan Agrobank - menerima gold coin, gold bar dan barang kemas.
** Kenaikan harga emas dipengaruhi pelbagai faktor. Jalankan kajian anda terlebih dahulu sebelum membuat teknik-teknik yang dicadangkan di dalam blogs ini.
Ahad, 6 Februari 2011
Perbandingan Antara GCP & PG
GCP vs PG?? Nampaknya semakin panas isu-isu antara GCP dan PG yang timbul, memandangkan 2 syarikat ini merupakan antara yang terkemuka sebagai pembekal emas di Malaysia. Post ini bukanlah untuk memburukkan mana-mana pihak, cuma untuk mengkaji keberkesanan produk, servis dan juga feedback dari dealer2 yang terlibat secara langsung.
1. Bayaran minimum untuk menjadi dealer
Untuk GCP, yuran minimum adalah RM600 tetapi dealer tidak mendapat apa-apa di atas bayaran tersebut. Amaun ini adalah kos pendaftaran seumur hidup GCP.
Bagi PG pula, bayaran minimum untuk menjadi 'normal dealer' adalah RM20k, yang mana wang itu adalah pembelian emas sama ada jongkong, dinar atau barang kemas.
2. Perbezaan produk GCP dan PG
Mengenai produk pula, GCP menawarkan produk-produk emas 999 bermula dari dinar GCP, rantai tangan pelbagai berat, PAMP Suisse 5g, 10g, 20g , 50g, 100g, 500g dan 1000g, dan yang terbaru gold bar GCP 10g dan 20g.
PG menawarkan gold bar 20g, 50g, 100g dan 250g, silver bar 250g, 500g dan 1kg, public dinar 1D, 5D dan 10D, dan juga barang-barang kemas Public Jewellery.
3. Komisen agen atau dealer
GCP menawarkan komisen yang agak lumayan, dalam julat 5-8% yang ditetapkan sendiri oleh dealer. Terpulanglah kepada dealer untuk menetapkan harga terutamanya jika pelanggan membeli dalam volume yang besar.
Bagi PG pula, komisen bergantung pada level dealer itu sendiri yang telah ditetapkan oleh PG berdasarkan kemampuan sales agen tersebut. Sebagai contoh, Normal Dealer 1%, Priority Dealer 1.5% dan Master Dealer 2%. Bayaran akan dibuat terus ke akaun individu pada 20hb setiap bulan.
4. Overriding Introducer/Master Dealer
Overriding GCP adalah 'one layer'. Dealer akan diperkenalkan oleh 'introducer'. Introducer akan mendapat RM100 on dealer get dealer dan RM1/g di atas jualan dealer di bawahnya.
Bagi PG, overriding juga 'one layer'. Namun, terdapat 3 level of dealers, Master Dealer, Priority Dealer dan Normal Dealer. Master Dealer akan mendapat sebanyak 0.5% overriding dari sales PD dan 1% dari sales ND. PD pula boleh mendapat 0.5% overriding dari sales ND yang ditajanya.
5. Perbezaan harga GCP dan PG
1. Bayaran minimum untuk menjadi dealer
Untuk GCP, yuran minimum adalah RM600 tetapi dealer tidak mendapat apa-apa di atas bayaran tersebut. Amaun ini adalah kos pendaftaran seumur hidup GCP.
Bagi PG pula, bayaran minimum untuk menjadi 'normal dealer' adalah RM20k, yang mana wang itu adalah pembelian emas sama ada jongkong, dinar atau barang kemas.
2. Perbezaan produk GCP dan PG
Mengenai produk pula, GCP menawarkan produk-produk emas 999 bermula dari dinar GCP, rantai tangan pelbagai berat, PAMP Suisse 5g, 10g, 20g , 50g, 100g, 500g dan 1000g, dan yang terbaru gold bar GCP 10g dan 20g.
PG menawarkan gold bar 20g, 50g, 100g dan 250g, silver bar 250g, 500g dan 1kg, public dinar 1D, 5D dan 10D, dan juga barang-barang kemas Public Jewellery.
3. Komisen agen atau dealer
GCP menawarkan komisen yang agak lumayan, dalam julat 5-8% yang ditetapkan sendiri oleh dealer. Terpulanglah kepada dealer untuk menetapkan harga terutamanya jika pelanggan membeli dalam volume yang besar.
Bagi PG pula, komisen bergantung pada level dealer itu sendiri yang telah ditetapkan oleh PG berdasarkan kemampuan sales agen tersebut. Sebagai contoh, Normal Dealer 1%, Priority Dealer 1.5% dan Master Dealer 2%. Bayaran akan dibuat terus ke akaun individu pada 20hb setiap bulan.
4. Overriding Introducer/Master Dealer
Overriding GCP adalah 'one layer'. Dealer akan diperkenalkan oleh 'introducer'. Introducer akan mendapat RM100 on dealer get dealer dan RM1/g di atas jualan dealer di bawahnya.
Bagi PG, overriding juga 'one layer'. Namun, terdapat 3 level of dealers, Master Dealer, Priority Dealer dan Normal Dealer. Master Dealer akan mendapat sebanyak 0.5% overriding dari sales PD dan 1% dari sales ND. PD pula boleh mendapat 0.5% overriding dari sales ND yang ditajanya.
5. Perbezaan harga GCP dan PG
Harga website GCP, ini adalah harga customer. Harga dealer adalah 5-8% less than web price. PG pula, harga dealer adalah 1-2% less than web price. Anda bandingkan, harga dan spread.. wang anda, pilihan anda..
6. Buying procedure
GCP hanya mengemaskini harga setiap hari sekali, 10:00 am. Urusniaga dijalankan 10am - 4pm melalui web atau telefon. Sabtu dan Ahad, tiada urusniaga dijalankan.
PG mengemaskini harga mengikut harga 'spot dunia' setiap 20 minit dan urusniaga dijalankan 7 hari seminggu.
7. Service provided
GCP menawarkan penghantaran ke pintu rumah, belian balik dan modal seandainya dealer ingin 'buyback' dari customer.
PG pula akan menyediakan stok di branch pilihan dan perlu di pick up oleh dealer sendiri.
Kesimpulan
Sebagai seorang pembeli atau penyimpan atau pelabur, semestinya kita inginkan emas yang memenuhi kriteria impian kita. Namun, kepada pembekal seperti GCP dan PG, haruslah diingat, dealer dan customer anda terdiri dari pelbagai lapisan masyarakat, tahap pendidikan dan latar belakang. So, semua dealer pasti mengharapkan tahap professionalism yang tinggi daripada pembekal sama ada dari sudut kos pendaftaran, kemampuan menyediakan stok, kebajikan para dealer dan perkara-perkara yang berkaitan.
Bagi introducer/Master dealer pula, jalankanlah tanggungjawab anda sebagaimana diamanahkan. Ternyata memang ada introducer/Master Dealer yang langsung tak ambil pot hal dealer-dealer mereka. Kepada GCP dan PG, sila monitor dealer-dealer anda agar menjalankan tanggungjawab dengan lebih baik.
Buat yang baru dan mahu mengenali emas, sama ada GCP atau PG, boleh contact @ sms saya di 012-6754345 atau FB @ email saya di hairul_ee@yahoo.com.
PG mengemaskini harga mengikut harga 'spot dunia' setiap 20 minit dan urusniaga dijalankan 7 hari seminggu.
7. Service provided
GCP menawarkan penghantaran ke pintu rumah, belian balik dan modal seandainya dealer ingin 'buyback' dari customer.
PG pula akan menyediakan stok di branch pilihan dan perlu di pick up oleh dealer sendiri.
Kesimpulan
Sebagai seorang pembeli atau penyimpan atau pelabur, semestinya kita inginkan emas yang memenuhi kriteria impian kita. Namun, kepada pembekal seperti GCP dan PG, haruslah diingat, dealer dan customer anda terdiri dari pelbagai lapisan masyarakat, tahap pendidikan dan latar belakang. So, semua dealer pasti mengharapkan tahap professionalism yang tinggi daripada pembekal sama ada dari sudut kos pendaftaran, kemampuan menyediakan stok, kebajikan para dealer dan perkara-perkara yang berkaitan.
Bagi introducer/Master dealer pula, jalankanlah tanggungjawab anda sebagaimana diamanahkan. Ternyata memang ada introducer/Master Dealer yang langsung tak ambil pot hal dealer-dealer mereka. Kepada GCP dan PG, sila monitor dealer-dealer anda agar menjalankan tanggungjawab dengan lebih baik.
Buat yang baru dan mahu mengenali emas, sama ada GCP atau PG, boleh contact @ sms saya di 012-6754345 atau FB @ email saya di hairul_ee@yahoo.com.
Langgan:
Catatan (Atom)